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新疆銀行“金胡楊”封閉凈值型人民幣理財產(chǎn)品說明書
新疆銀行“金胡楊”封閉凈值型人民幣理財產(chǎn)品說明書
理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎
重要須知：
一、本說明書是《新疆銀行股份有限公司人民幣理財產(chǎn)品協(xié)議書》不可分割之部分。
二、本產(chǎn)品為固定收益類公募非保本浮動收益凈值型理財產(chǎn)品，無預(yù)期收益率，不保證本金和收益，可能因市場變動而損失部分或全部的本金及收益，請您充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。
三、新疆銀行理財產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險評級為R2穩(wěn)健型（中低風(fēng)險)，適合具有一定風(fēng)險承受能力的有、無投資經(jīng)驗者購買。
四、新疆銀行股份有限公司（以下簡稱“新疆銀行”)鄭重提示：在購買理財產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，詳細(xì)了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險類型及投資收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品。
五、在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時關(guān)注該理財產(chǎn)品的信息披露情況，及時獲取相關(guān)信息。可依據(jù)本產(chǎn)品登記編碼在“中國理財網(wǎng)(www.chinaealth.com.cn)”查詢產(chǎn)品信息。
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本產(chǎn)品特別提示
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產(chǎn)品說明部分
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產(chǎn)品名稱
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新疆銀行金胡楊封閉凈值型理財?shù)?期
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產(chǎn)品登記編碼
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C1364319000016
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理財產(chǎn)品管理人
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新疆銀行
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投資及收益幣種
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人民幣
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募集方式
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公募
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產(chǎn)品類型
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固定收益類
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產(chǎn)品運作模式
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封閉式凈值型
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產(chǎn)品投資性質(zhì)
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固定收益類產(chǎn)品
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產(chǎn)品期限
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109天
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內(nèi)部風(fēng)險評級
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根據(jù)新疆銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級，本產(chǎn)品屬于R2穩(wěn)健類理財產(chǎn)品
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適合客戶類型
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經(jīng)新疆銀行風(fēng)險評估，本產(chǎn)品適合穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型的不特定社會公眾。
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認(rèn)購起點
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本理財產(chǎn)品認(rèn)購起點為人民幣1萬元，以1千元整數(shù)倍遞增。
認(rèn)購份額=認(rèn)購金額/（1+認(rèn)購費率），保留小數(shù)點后兩位。本產(chǎn)品認(rèn)購費率為0%。
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募集規(guī)模
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產(chǎn)品規(guī)模上限20000 萬元，產(chǎn)品成立規(guī)模下限1000 萬元。
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產(chǎn)品募集期
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2019年 07月01 日至2019年 07月04日。即客戶可以購買本產(chǎn)品的時間段?？蛻粼谀技趦?nèi)認(rèn)購本理財產(chǎn)品后，理財資金將在成立日開始進(jìn)行投資，募集期內(nèi)，您購買理財?shù)馁Y金按照活期存款利率計息，募集期內(nèi)的利息不計入認(rèn)購本金份額。
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產(chǎn)品成立日
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2019年 07月05日，理財產(chǎn)品自成立日起計算理財收益。在正常情況下，產(chǎn)品的成立日為募集期結(jié)束后的第一個工作日。但在以下兩種情形除外：（1）若在募集期屆滿之前募集資金已經(jīng)達(dá)到產(chǎn)品募集上限，新疆銀行有權(quán)提前結(jié)束募集并提前成立該理財產(chǎn)品，產(chǎn)品提前成立時銀行將調(diào)整成立日期；（2）若在募集期屆滿之日未達(dá)到產(chǎn)品募集下限，或出臺新的法律、法規(guī)導(dǎo)致本產(chǎn)品無法合法合規(guī)運行，或出現(xiàn)其他導(dǎo)致影響產(chǎn)品成立不可抗力因素，新疆銀行有權(quán)選擇本產(chǎn)品不能成立，理財本金將在募集期結(jié)束后3個工作日內(nèi)返還投資人。
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產(chǎn)品到期日
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2019年 10月22日，到期日（或提前終止日）至兌付日之間客戶資金不計收益。
如遇非工作日則順延至其后第一個工作日，實際產(chǎn)品到期日、理財運作期限受制于產(chǎn)品提前終止條款。
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產(chǎn)品兌付日
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2019年10月22 日，兌付日是客戶理財資金到賬日，如遇非工作日則順延至節(jié)后第一個工作日，理財資金到賬時間一般情況下不晚于兌付日日終，特殊情況下可延后至兌付日下一工作日日終。如發(fā)生延后至兌付日下一工作日日終的特殊情況，新疆銀行將通過各營業(yè)網(wǎng)點或新疆銀行官方網(wǎng)站（網(wǎng)址：www.subpm.cn）、新疆銀行官方微信等信息渠道公告延后支付的信息。
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業(yè)績比較基準(zhǔn)
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本產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.8%(年化)，業(yè)績表現(xiàn)將隨市場波動，具有不確定性，該業(yè)績比較基準(zhǔn)僅作為計算浮動管理費的依據(jù)，不構(gòu)成新疆銀行對產(chǎn)品實際投資收益率的承諾或擔(dān)保，客戶的實際收益由產(chǎn)品凈值決定。
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產(chǎn)品費用
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理財產(chǎn)品費用包含銷售管理費、產(chǎn)品托管費、固定管理費、浮動管理費以及按照國家規(guī)定可以列入的其他費用。
1.本產(chǎn)品的銷售管理費0%/年、產(chǎn)品托管費0.02%/年、固定管理費0.2%/年,按日計提，到期支付。
2.浮動管理費收取，在本產(chǎn)品到期日或提前終止日，剔除銷售管理費、托管費、固定管理費以及產(chǎn)品應(yīng)承擔(dān)的增值稅及其附加等相關(guān)稅費后，投資收益超過業(yè)績比較基準(zhǔn)4.8%的部分，管理人可按照30%的比例提取浮動管理費，剩余部分歸客戶所有。如低于業(yè)績比較基準(zhǔn)4.8%(含)，不收取浮動管理費。
3.本產(chǎn)品運作和清算中產(chǎn)生的其他資金匯劃費、結(jié)算費、交易手續(xù)費、注冊登記費、信息披露費、賬戶服務(wù)費、審計費和律師費等，按照實際發(fā)生時從產(chǎn)品中列支。
4.對于理財產(chǎn)品費用的費率，新疆銀行有保留變更的權(quán)利。
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收益支付頻率
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到期時或提前終止時一次性支付。
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提前終止權(quán)
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1.本理財產(chǎn)品不對投資者提供提前終止權(quán)，新疆銀行有權(quán)在提前終止日行使提前終止權(quán)，終止此產(chǎn)品。
2.產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如出現(xiàn)《協(xié)議》約定的情況，新疆銀行有權(quán)但無義務(wù)提前終止本理財產(chǎn)品。
3.如果新疆銀行提前終止本理財產(chǎn)品，新疆銀行將在提前終止日2個工作日內(nèi)向投資者發(fā)出提前終止公告。
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工作日
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國家法定工作日
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對賬單
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本理財產(chǎn)品不提供對賬單。投資人同意通過新疆銀行官方網(wǎng)（www.subpm.cn）、新疆銀行官方微信或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點及時了解相關(guān)信息公告。
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稅款
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本理財計劃運作過程中涉及的各納稅主體，其納稅義務(wù)按國家稅收法律、法規(guī)執(zhí)行。除法律法規(guī)特別要求外，投資者應(yīng)繳納的稅收由投資者負(fù)責(zé)，產(chǎn)品管理人不承擔(dān)代扣代繳或納稅的義務(wù)。理財計劃運營過程中發(fā)生的應(yīng)由理財計劃承擔(dān)的增值稅應(yīng)稅行為，由本產(chǎn)品管理人申報和繳納增值稅及附加稅費，該等稅款直接從理財計劃賬戶中扣付繳納。
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其他規(guī)定
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本理財產(chǎn)品認(rèn)購后不得撤單。
本理財可以通過營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道購買。
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托管銀行
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杭州銀行
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二、投資范圍
本產(chǎn)品募集資金投資于現(xiàn)金類資產(chǎn)、貨幣市場工具、標(biāo)準(zhǔn)化固定收益類資產(chǎn)和其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)，具體如下：
1.現(xiàn)金類資產(chǎn)：包括但不限于活期存款、定期存款、協(xié)議存款等；
2.貨幣市場工具：包括但不限于質(zhì)押式回購、買斷式回購、交易所協(xié)議式回購等；
3.貨幣市場基金；
4.標(biāo)準(zhǔn)化固定收益類資產(chǎn)：包括但不限于國債、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單、金融債、企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券、超短期融資券、定向債務(wù)融資工具（PPN）、資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)支持票據(jù)(ABN）及底層資產(chǎn)為上述資產(chǎn)的各類資管計劃等；
5.其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)；
各類資產(chǎn)的投資比例為：現(xiàn)金類資產(chǎn)、貨幣市場工具、貨幣市場基金和標(biāo)準(zhǔn)化固定收益類資產(chǎn)的比例為80%-100%；其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)0%-20%。
6.新疆銀行在規(guī)定的范圍內(nèi)運用理財資金進(jìn)行投資，所投資的資產(chǎn)整體風(fēng)險較低，投資比例可在不影響產(chǎn)品風(fēng)險評級的前提下合理浮動。因市場變化等非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致的變化，可能在短期內(nèi)使投資比例突破上述投資比例配置限制，此時這種情況不視為違反投資比例的規(guī)定，但新疆銀行將在合理期限內(nèi)進(jìn)行調(diào)整，使之符合投資配置策略要求。
7.金融市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致理財產(chǎn)品投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對理財產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的，新疆銀行將于兩個工作日內(nèi)通過官網(wǎng)或營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布重大事項公告。
新疆銀行秉承價值投資的理念，通過資產(chǎn)組合管理實現(xiàn)本產(chǎn)品安全性、流動性與收益性的平衡。
產(chǎn)品單位凈值及份額的計算
產(chǎn)品資產(chǎn)凈值是指理財產(chǎn)品資產(chǎn)總額減去負(fù)債總額后的價值。
本理財產(chǎn)品單位凈值=理財產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值/理財產(chǎn)品總份額，理財產(chǎn)品單位凈值小數(shù)點六位后四舍五入。
認(rèn)購份額=認(rèn)購金額/1元，認(rèn)購份額保留至0.01份理財產(chǎn)品份額，小數(shù)點兩位后四舍五入。
三、產(chǎn)品的估值
（一）估值日
本理財產(chǎn)品估值日為存續(xù)期間除了周六、周日和中國法定假日的工作日。
（二）估值對象
本期理財產(chǎn)品所持有的所有資產(chǎn)及負(fù)債。
（三）估值方法
1.理財產(chǎn)品所投資各類資產(chǎn)原則上按照公允價值估值，具體估值方法如下：
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資產(chǎn)類別
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具體資產(chǎn)
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估值方法
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貨幣市場工具
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銀行存款
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以本金列示，逐日計提利息
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貨幣基金
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以當(dāng)日基金凈值估值
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一年內(nèi)同業(yè)存單或債券
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攤余成本法估值
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債券類
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以持有到期為目的持有的債券
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攤余成本法
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以交易為目的持有的債券
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市價法
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債權(quán)類項目
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以持有到期為目的持有的債權(quán)
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攤余成本法
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以交易為目的持有的債權(quán)
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市價法
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其他資產(chǎn)
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其他資產(chǎn)
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存在并可以確定公允價值的以公允價值計算，否則按取得時的成本按攤余成本法計算
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2.國家有最新規(guī)定的，按其規(guī)定進(jìn)行估值。
3.產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人將采取必要、適當(dāng)合理的措施確保產(chǎn)品資產(chǎn)估值的準(zhǔn)確性、及時性。在任何情況下，產(chǎn)品管理人與托管人所共同認(rèn)可的估值方法均視為客觀、公允的估值方法。該產(chǎn)品估值均以產(chǎn)品公布的估值結(jié)果為準(zhǔn)。
（四）暫停估值
當(dāng)產(chǎn)品資產(chǎn)的估值因不可抗力或其他情形致使產(chǎn)品管理人、產(chǎn)品托管人無法準(zhǔn)確評估產(chǎn)品資產(chǎn)價值或監(jiān)管部門認(rèn)定的其他情形時，理財產(chǎn)品管理人可暫停產(chǎn)品的估值直至另行通知。
五、理財產(chǎn)品費用及收益
1.聲明
理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資需謹(jǐn)慎。投資者按其本金占該產(chǎn)品項下所有募集資金的比例和合同文件約定的收益分配方式，獲得相應(yīng)比例的收益。投資者所能獲得的最終收益以新疆銀行根據(jù)理財產(chǎn)品說明書有關(guān)條款支付給客戶的實際金額為準(zhǔn)。
2.收益測算方法及測算依據(jù)
（以產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)4.85%，期限 368 天,浮動管理費收取 80%為例）
情景一：扣除認(rèn)購費、銷售管理費、托管費、固定管理費后，收益率超過業(yè)績比較基準(zhǔn)。
以某客戶投資 10 萬元為例，購買時產(chǎn)品凈值為 1.00 元，折算份額為 100,000.00 份。產(chǎn)品到期時，若客戶持有的份額依然為 100,000.00 份（即存續(xù)中未發(fā)生提前終止），扣除銷售管理費、托管費、固定管理費后、如產(chǎn)品凈值為 1.051，此時，（ 1.051/1.00-1）×365/368=5.06%>4.85%，即投資收益超過業(yè)績比較基準(zhǔn)，則投資管理人對超過業(yè)績比較基準(zhǔn)部分收取浮動管理費，
浮動管理費為：
100,000.00×[1.051-1.00×(1+4.85%×368/365)]×80%=168.11(元)
扣除浮動管理費后，客戶最終收益為：
100,000.00×（ 1.051-1.00） - 168.11= 4,931.89（元），產(chǎn)品到期時，客戶獲得的實際收益相當(dāng)于達(dá)到年化收益率水平為： 4,931.89/100,000.00×365/368 =4.89%。
情景二：扣除銷售管理費、托管費、固定管理費后，投資收益未達(dá)到業(yè)績比較基準(zhǔn)。
以某客戶投資10萬元為例，購買時產(chǎn)品凈值為1.00元，折算份額為100,000.00份。產(chǎn)品到期時，若客戶持有的份額依然為100,000.00份（即存續(xù)期中未發(fā)生提前終止），扣除銷售管理費、托管費、固定管理費后，如產(chǎn)品凈值為1.0476，此時， (1.0476/1.00-1)×365/368 = 4.72%<4.85%，即投資收益未達(dá)到業(yè)績比較基準(zhǔn)，則投資管理人不收取浮動管理費，客戶最終收益為：
100,000.00×(1.0476-1.00） = 4,760.00（元）
情景三：最不利情況，扣銷售管理費、托管費、固定管理費后，投資發(fā)生虧損。
以某客戶投資10萬元為例，購買時產(chǎn)品凈值為1.00元，折算份額為100,000.00份。產(chǎn)品到期時，若客戶持有的份額依然為100,000.00份（即存續(xù)期中未發(fā)生提前終止），扣除銷售管理費、托管費、固定管理費后，如產(chǎn)品凈值為0.99，則投資管理人不收取浮動管理費，客戶最終收益為：
100,000.00×（ 0.99-1.00） = -1000（元）
（測算收益不等于實際收益，投資須謹(jǐn)慎）
六、產(chǎn)品提前終止
1、若在募集期屆滿之前募集資金已經(jīng)達(dá)到產(chǎn)品募集上限，新疆銀行有權(quán)提前結(jié)束募集并提前成立該理財產(chǎn)品，產(chǎn)品提前成立時銀行將調(diào)整成立日期，并通過新疆銀行官方網(wǎng)站（www.subpm.cn）、新疆銀行官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點進(jìn)行公示。
2、在理財產(chǎn)品投資運作期間內(nèi)，客戶無權(quán)要求提前終止該理財產(chǎn)品；當(dāng)相關(guān)政策出現(xiàn)重大調(diào)整、市場出現(xiàn)劇烈波動、投資標(biāo)的提前到期或發(fā)生其他新疆銀行認(rèn)為需要提前終止本理財產(chǎn)品等情況，銀行有權(quán)部分或全部提前終止該款該期理財產(chǎn)品。當(dāng)銀行決定提前終止本產(chǎn)品時，將在提前終止日前兩個工作日通過新疆銀行官方網(wǎng)站（www.subpm.cn）、新疆銀行官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點進(jìn)行公示。提前終止日后將客戶理財資金及理財收益（如有）劃入客戶理財賬戶，劃付信息以新疆銀行官方網(wǎng)站（www.subpm.cn）、新疆銀行官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點進(jìn)行公布為準(zhǔn)。提前終止日（含當(dāng)日）至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。
七、信息披露
新疆銀行通過新疆銀行官方網(wǎng)站（www.subpm.cn）、官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點披露產(chǎn)品以下相關(guān)信息：
1.在產(chǎn)品正常成立、產(chǎn)品終止的5個工作日內(nèi)發(fā)布產(chǎn)品成立、產(chǎn)品終止信息，發(fā)生對產(chǎn)品重大影響之情形后的2個工作日內(nèi)發(fā)布重大影響事件等信息；
2.在本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，每周三公布前一個工作日產(chǎn)品單位凈值，遇中國法定節(jié)假日則順延至下一個工作日；
3.新疆銀行將在每個季度結(jié)束之日起15日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起60日內(nèi)、每年結(jié)束之日起90日內(nèi)發(fā)布理財產(chǎn)品的季度、半年和年度報告等定期報告，向投資人披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息；
4.新疆銀行將在國家有關(guān)法律法規(guī)允許、理財協(xié)議約定的范圍內(nèi)進(jìn)行投資運作。本產(chǎn)品如因市場變化、未達(dá)到或超過計劃募集金額等因素，投資比例可在不影響產(chǎn)品風(fēng)險評級的前提下合理浮動，若投資比例超出產(chǎn)品合理的浮動區(qū)間，我行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以披露；
5.若發(fā)生理財產(chǎn)品不成立、變更募集期、提前終止、延期終止等情況，我行將按照法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)范進(jìn)行披露，該等披露，視為銀行已向客戶完全履行信息披露義務(wù)?？蛻舫兄Z將及時接收、瀏覽和閱讀該等信息；
6.如因國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，或是出于維護(hù)本產(chǎn)品正常運營的需要，在不損害客戶利益的前提下，新疆銀行有權(quán)單方對本產(chǎn)品說明書進(jìn)行修訂，并提前2個工作日進(jìn)行信息披露。
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