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新疆銀行“金胡楊”封閉凈值型人民幣理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書

理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎

重要須知：

   一、本說(shuō)明書是《新疆銀行股份有限公司人民幣理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書》不可分割之部分。

   二、本產(chǎn)品為固定收益類公募非保本浮動(dòng)收益凈值型理財(cái)產(chǎn)品，無(wú)預(yù)期收益率，不保證本金和收益，可能因市場(chǎng)變動(dòng)而損失部分或全部的本金及收益，請(qǐng)您充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。

   三、新疆銀行理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R2穩(wěn)健型（中低風(fēng)險(xiǎn))，適合具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有、無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)者購(gòu)買。

   四、新疆銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新疆銀行”)鄭重提示：在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及投資收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購(gòu)買與自身風(fēng)險(xiǎn)能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

五、在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息?？梢罁?jù)本產(chǎn)品登記編碼在“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)(www.chinaealth.com.cn)”查詢產(chǎn)品信息。

二、投資范圍

本產(chǎn)品募集資金投資于現(xiàn)金類資產(chǎn)、貨幣市場(chǎng)工具、標(biāo)準(zhǔn)化固定收益類資產(chǎn)和其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)，具體如下：

1.現(xiàn)金類資產(chǎn)：包括但不限于活期存款、定期存款、協(xié)議存款等；

2.貨幣市場(chǎng)工具：包括但不限于質(zhì)押式回購(gòu)、買斷式回購(gòu)、交易所協(xié)議式回購(gòu)等；

3.貨幣市場(chǎng)基金；

4.標(biāo)準(zhǔn)化固定收益類資產(chǎn)：包括但不限于國(guó)債、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單、金融債、企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券、超短期融資券、定向債務(wù)融資工具（PPN）、資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)支持票據(jù)(ABN）及底層資產(chǎn)為上述資產(chǎn)的各類資管計(jì)劃等；

5.其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)；

各類資產(chǎn)的投資比例為：現(xiàn)金類資產(chǎn)、貨幣市場(chǎng)工具、貨幣市場(chǎng)基金和標(biāo)準(zhǔn)化固定收益類資產(chǎn)的比例為80%-100%；其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)0%-20%。

6.新疆銀行在規(guī)定的范圍內(nèi)運(yùn)用理財(cái)資金進(jìn)行投資，所投資的資產(chǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)較低，投資比例可在不影響產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的前提下合理浮動(dòng)。因市場(chǎng)變化等非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致的變化，可能在短期內(nèi)使投資比例突破上述投資比例配置限制，此時(shí)這種情況不視為違反投資比例的規(guī)定，但新疆銀行將在合理期限內(nèi)進(jìn)行調(diào)整，使之符合投資配置策略要求。

7.金融市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的，新疆銀行將于兩個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)官網(wǎng)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布重大事項(xiàng)公告。

新疆銀行秉承價(jià)值投資的理念，通過(guò)資產(chǎn)組合管理實(shí)現(xiàn)本產(chǎn)品安全性、流動(dòng)性與收益性的平衡。

產(chǎn)品單位凈值及份額的計(jì)算

 產(chǎn)品資產(chǎn)凈值是指理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)總額減去負(fù)債總額后的價(jià)值。

 本理財(cái)產(chǎn)品單位凈值=理財(cái)產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值/理財(cái)產(chǎn)品總份額，理財(cái)產(chǎn)品單位凈值小數(shù)點(diǎn)六位后四舍五入。

 認(rèn)購(gòu)份額=認(rèn)購(gòu)金額/1元，認(rèn)購(gòu)份額保留至0.01份理財(cái)產(chǎn)品份額，小數(shù)點(diǎn)兩位后四舍五入。

三、產(chǎn)品的估值

   （一）估值日

    本理財(cái)產(chǎn)品估值日為存續(xù)期間除了周六、周日和中國(guó)法定假日的工作日。

   （二）估值對(duì)象

    本期理財(cái)產(chǎn)品所持有的所有資產(chǎn)及負(fù)債。

   （三）估值方法

    1.理財(cái)產(chǎn)品所投資各類資產(chǎn)原則上按照公允價(jià)值估值，具體估值方法如下：

    2.國(guó)家有最新規(guī)定的，按其規(guī)定進(jìn)行估值。

3.產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人將采取必要、適當(dāng)合理的措施確保產(chǎn)品資產(chǎn)估值的準(zhǔn)確性、及時(shí)性。在任何情況下，產(chǎn)品管理人與托管人所共同認(rèn)可的估值方法均視為客觀、公允的估值方法。該產(chǎn)品估值均以產(chǎn)品公布的估值結(jié)果為準(zhǔn)。

   （四）暫停估值

    當(dāng)產(chǎn)品資產(chǎn)的估值因不可抗力或其他情形致使產(chǎn)品管理人、產(chǎn)品托管人無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估產(chǎn)品資產(chǎn)價(jià)值或監(jiān)管部門認(rèn)定的其他情形時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品管理人可暫停產(chǎn)品的估值直至另行通知。

五、理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用及收益

1.聲明
理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎。投資者按其本金占該產(chǎn)品項(xiàng)下所有募集資金的比例和合同文件約定的收益分配方式，獲得相應(yīng)比例的收益。投資者所能獲得的最終收益以新疆銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書有關(guān)條款支付給客戶的實(shí)際金額為準(zhǔn)。
    2.收益測(cè)算方法及測(cè)算依據(jù)
（以產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4.85%，期限 368 天,浮動(dòng)管理費(fèi)收取 80%為例）
 情景一：扣除認(rèn)購(gòu)費(fèi)、銷售管理費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)后，收益率超過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。

 以某客戶投資 10 萬(wàn)元為例，購(gòu)買時(shí)產(chǎn)品凈值為 1.00 元，折算份額為 100,000.00 份。產(chǎn)品到期時(shí)，若客戶持有的份額依然為 100,000.00 份（即存續(xù)中未發(fā)生提前終止），扣除銷售管理費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)后、如產(chǎn)品凈值為 1.051，此時(shí)，（ 1.051/1.00-1）×365/368=5.06%>4.85%，即投資收益超過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，則投資管理人對(duì)超過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)部分收取浮動(dòng)管理費(fèi)，

浮動(dòng)管理費(fèi)為：

100,000.00×[1.051-1.00×(1+4.85%×368/365)]×80%=168.11(元)
    扣除浮動(dòng)管理費(fèi)后，客戶最終收益為：
    100,000.00×（ 1.051-1.00） - 168.11= 4,931.89（元），產(chǎn)品到期時(shí)，客戶獲得的實(shí)際收益相當(dāng)于達(dá)到年化收益率水平為： 4,931.89/100,000.00×365/368 =4.89%。
 情景二：扣除銷售管理費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)后，投資收益未達(dá)到業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。
    以某客戶投資10萬(wàn)元為例，購(gòu)買時(shí)產(chǎn)品凈值為1.00元，折算份額為100,000.00份。產(chǎn)品到期時(shí)，若客戶持有的份額依然為100,000.00份（即存續(xù)期中未發(fā)生提前終止），扣除銷售管理費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)后，如產(chǎn)品凈值為1.0476，此時(shí)， (1.0476/1.00-1)×365/368 = 4.72%<4.85%，即投資收益未達(dá)到業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，則投資管理人不收取浮動(dòng)管理費(fèi)，客戶最終收益為：
    100,000.00×(1.0476-1.00） = 4,760.00（元）
情景三：最不利情況，扣銷售管理費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)后，投資發(fā)生虧損。
    以某客戶投資10萬(wàn)元為例，購(gòu)買時(shí)產(chǎn)品凈值為1.00元，折算份額為100,000.00份。產(chǎn)品到期時(shí)，若客戶持有的份額依然為100,000.00份（即存續(xù)期中未發(fā)生提前終止），扣除銷售管理費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)后，如產(chǎn)品凈值為0.99，則投資管理人不收取浮動(dòng)管理費(fèi)，客戶最終收益為：
   100,000.00×（ 0.99-1.00） = -1000（元）
  （測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎）

六、產(chǎn)品提前終止

1、若在募集期屆滿之前募集資金已經(jīng)達(dá)到產(chǎn)品募集上限，新疆銀行有權(quán)提前結(jié)束募集并提前成立該理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品提前成立時(shí)銀行將調(diào)整成立日期，并通過(guò)新疆銀行官方網(wǎng)站（www.subpm.cn）、新疆銀行官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點(diǎn)進(jìn)行公示。

2、在理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作期間內(nèi)，客戶無(wú)權(quán)要求提前終止該理財(cái)產(chǎn)品；當(dāng)相關(guān)政策出現(xiàn)重大調(diào)整、市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)、投資標(biāo)的提前到期或發(fā)生其他新疆銀行認(rèn)為需要提前終止本理財(cái)產(chǎn)品等情況，銀行有權(quán)部分或全部提前終止該款該期理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)銀行決定提前終止本產(chǎn)品時(shí)，將在提前終止日前兩個(gè)工作日通過(guò)新疆銀行官方網(wǎng)站（www.subpm.cn）、新疆銀行官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點(diǎn)進(jìn)行公示。提前終止日后將客戶理財(cái)資金及理財(cái)收益（如有）劃入客戶理財(cái)賬戶，劃付信息以新疆銀行官方網(wǎng)站（www.subpm.cn）、新疆銀行官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞健⒌攸c(diǎn)進(jìn)行公布為準(zhǔn)。提前終止日（含當(dāng)日）至資金實(shí)際到賬日之間，客戶資金不計(jì)息。

七、信息披露

新疆銀行通過(guò)新疆銀行官方網(wǎng)站（www.subpm.cn）、官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點(diǎn)披露產(chǎn)品以下相關(guān)信息：

1.在產(chǎn)品正常成立、產(chǎn)品終止的5個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布產(chǎn)品成立、產(chǎn)品終止信息，發(fā)生對(duì)產(chǎn)品重大影響之情形后的2個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布重大影響事件等信息；

2.在本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，每周三公布前一個(gè)工作日產(chǎn)品單位凈值，遇中國(guó)法定節(jié)假日則順延至下一個(gè)工作日；

3.新疆銀行將在每個(gè)季度結(jié)束之日起15日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起60日內(nèi)、每年結(jié)束之日起90日內(nèi)發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品的季度、半年和年度報(bào)告等定期報(bào)告，向投資人披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息；

4.新疆銀行將在國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)允許、理財(cái)協(xié)議約定的范圍內(nèi)進(jìn)行投資運(yùn)作。本產(chǎn)品如因市場(chǎng)變化、未達(dá)到或超過(guò)計(jì)劃募集金額等因素，投資比例可在不影響產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的前提下合理浮動(dòng)，若投資比例超出產(chǎn)品合理的浮動(dòng)區(qū)間，我行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以披露；

5.若發(fā)生理財(cái)產(chǎn)品不成立、變更募集期、提前終止、延期終止等情況，我行將按照法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)范進(jìn)行披露，該等披露，視為銀行已向客戶完全履行信息披露義務(wù)?？蛻舫兄Z將及時(shí)接收、瀏覽和閱讀該等信息；

6.如因國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，或是出于維護(hù)本產(chǎn)品正常運(yùn)營(yíng)的需要，在不損害客戶利益的前提下，新疆銀行有權(quán)單方對(duì)本產(chǎn)品說(shuō)明書進(jìn)行修訂，并提前2個(gè)工作日進(jìn)行信息披露。