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理財產(chǎn)品
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理財產(chǎn)品
新疆銀行“金胡楊”封閉凈值型人民幣理財產(chǎn)品說明書
  

新疆銀行“金胡楊”封閉凈值型人民幣理財產(chǎn)品說明書

理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎

重要須知:

   一、本說明書是《新疆銀行股份有限公司人民幣理財產(chǎn)品協(xié)議書》不可分割之部分。

   二、本產(chǎn)品為固定收益類公募非保本浮動收益凈值型理財產(chǎn)品,無預(yù)期收益率,不保證本金和收益,可能因市場變動而損失部分或全部的本金及收益,請您充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資。

   三、新疆銀行理財產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險評級為R2穩(wěn)健型(中低風(fēng)險),適合具有一定風(fēng)險承受能力的有、無投資經(jīng)驗者購買。

   四、新疆銀行股份有限公司(以下簡稱“新疆銀行”)鄭重提示:在購買理財產(chǎn)品前,投資者應(yīng)確保自己完全明白該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險,詳細(xì)了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險類型及投資收益等基本情況,在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品。

五、在購買理財產(chǎn)品后,投資者應(yīng)隨時關(guān)注該理財產(chǎn)品的信息披露情況,及時獲取相關(guān)信息。可依據(jù)本產(chǎn)品登記編碼在“中國理財網(wǎng)(www.chinaealth.com.cn)”查詢產(chǎn)品信息。


本產(chǎn)品特別提示

456.png

產(chǎn)品說明部分

產(chǎn)品名稱

新疆銀行金胡楊封閉凈值型理財?shù)?期

產(chǎn)品登記編碼

C1364319000016

理財產(chǎn)品管理人

新疆銀行

投資及收益幣種

人民幣

募集方式

公募

產(chǎn)品類型

固定收益類

產(chǎn)品運作模式

封閉式凈值型

產(chǎn)品投資性質(zhì)

固定收益類產(chǎn)品

產(chǎn)品期限

109

內(nèi)部風(fēng)險評級

根據(jù)新疆銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級,本產(chǎn)品屬于R2穩(wěn)健類理財產(chǎn)品

適合客戶類型

經(jīng)新疆銀行風(fēng)險評估,本產(chǎn)品適合穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型的不特定社會公眾。

認(rèn)購起點

本理財產(chǎn)品認(rèn)購起點為人民幣1萬元,以1千元整數(shù)倍遞增。

認(rèn)購份額=認(rèn)購金額/(1+認(rèn)購費率),保留小數(shù)點后兩位。本產(chǎn)品認(rèn)購費率為0%。

募集規(guī)模

產(chǎn)品規(guī)模上限20000 萬元,產(chǎn)品成立規(guī)模下限1000 萬元。

產(chǎn)品募集期

2019年 07月01 日至2019年  07月04日。即客戶可以購買本產(chǎn)品的時間段??蛻粼谀技趦?nèi)認(rèn)購本理財產(chǎn)品后,理財資金將在成立日開始進(jìn)行投資,募集期內(nèi),您購買理財?shù)馁Y金按照活期存款利率計息,募集期內(nèi)的利息不計入認(rèn)購本金份額。

產(chǎn)品成立日

2019年 07月05日,理財產(chǎn)品自成立日起計算理財收益。在正常情況下,產(chǎn)品的成立日為募集期結(jié)束后的第一個工作日。但在以下兩種情形除外:(1)若在募集期屆滿之前募集資金已經(jīng)達(dá)到產(chǎn)品募集上限,新疆銀行有權(quán)提前結(jié)束募集并提前成立該理財產(chǎn)品,產(chǎn)品提前成立時銀行將調(diào)整成立日期;(2)若在募集期屆滿之日未達(dá)到產(chǎn)品募集下限,或出臺新的法律、法規(guī)導(dǎo)致本產(chǎn)品無法合法合規(guī)運行,或出現(xiàn)其他導(dǎo)致影響產(chǎn)品成立不可抗力因素,新疆銀行有權(quán)選擇本產(chǎn)品不能成立,理財本金將在募集期結(jié)束后3個工作日內(nèi)返還投資人。

產(chǎn)品到期日

2019年 10月22日,到期日(或提前終止日)至兌付日之間客戶資金不計收益。

如遇非工作日則順延至其后第一個工作日,實際產(chǎn)品到期日、理財運作期限受制于產(chǎn)品提前終止條款。

產(chǎn)品兌付日

2019年10月22 日,兌付日是客戶理財資金到賬日,如遇非工作日則順延至節(jié)后第一個工作日,理財資金到賬時間一般情況下不晚于兌付日日終,特殊情況下可延后至兌付日下一工作日日終。如發(fā)生延后至兌付日下一工作日日終的特殊情況,新疆銀行將通過各營業(yè)網(wǎng)點或新疆銀行官方網(wǎng)站(網(wǎng)址:www.subpm.cn)、新疆銀行官方微信等信息渠道公告延后支付的信息。

業(yè)績比較基準(zhǔn)

本產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.8%(年化),業(yè)績表現(xiàn)將隨市場波動,具有不確定性,該業(yè)績比較基準(zhǔn)僅作為計算浮動管理費的依據(jù),不構(gòu)成新疆銀行對產(chǎn)品實際投資收益率的承諾或擔(dān)保,客戶的實際收益由產(chǎn)品凈值決定。

產(chǎn)品費用

理財產(chǎn)品費用包含銷售管理費、產(chǎn)品托管費、固定管理費、浮動管理費以及按照國家規(guī)定可以列入的其他費用。

1.本產(chǎn)品的銷售管理費0%/年、產(chǎn)品托管費0.02%/年、固定管理費0.2%/年,按日計提,到期支付。

2.浮動管理費收取,在本產(chǎn)品到期日或提前終止日,剔除銷售管理費、托管費、固定管理費以及產(chǎn)品應(yīng)承擔(dān)的增值稅及其附加等相關(guān)稅費后,投資收益超過業(yè)績比較基準(zhǔn)4.8%的部分,管理人可按照30%的比例提取浮動管理費,剩余部分歸客戶所有。如低于業(yè)績比較基準(zhǔn)4.8%(含),不收取浮動管理費。

3.本產(chǎn)品運作和清算中產(chǎn)生的其他資金匯劃費、結(jié)算費、交易手續(xù)費、注冊登記費、信息披露費、賬戶服務(wù)費、審計費和律師費等,按照實際發(fā)生時從產(chǎn)品中列支。

4.對于理財產(chǎn)品費用的費率,新疆銀行有保留變更的權(quán)利。

收益支付頻率

到期時或提前終止時一次性支付。

提前終止權(quán)

1.本理財產(chǎn)品不對投資者提供提前終止權(quán),新疆銀行有權(quán)在提前終止日行使提前終止權(quán),終止此產(chǎn)品。

2.產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),如出現(xiàn)《協(xié)議》約定的情況,新疆銀行有權(quán)但無義務(wù)提前終止本理財產(chǎn)品。

3.如果新疆銀行提前終止本理財產(chǎn)品,新疆銀行將在提前終止日2個工作日內(nèi)向投資者發(fā)出提前終止公告。

工作日

國家法定工作日

對賬單

本理財產(chǎn)品不提供對賬單。投資人同意通過新疆銀行官方網(wǎng)(www.subpm.cn)、新疆銀行官方微信或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點及時了解相關(guān)信息公告。

稅款

本理財計劃運作過程中涉及的各納稅主體,其納稅義務(wù)按國家稅收法律、法規(guī)執(zhí)行。除法律法規(guī)特別要求外,投資者應(yīng)繳納的稅收由投資者負(fù)責(zé),產(chǎn)品管理人不承擔(dān)代扣代繳或納稅的義務(wù)。理財計劃運營過程中發(fā)生的應(yīng)由理財計劃承擔(dān)的增值稅應(yīng)稅行為,由本產(chǎn)品管理人申報和繳納增值稅及附加稅費,該等稅款直接從理財計劃賬戶中扣付繳納。

其他規(guī)定

本理財產(chǎn)品認(rèn)購后不得撤單。

本理財可以通過營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道購買。

托管銀行

杭州銀行

二、投資范圍

本產(chǎn)品募集資金投資于現(xiàn)金類資產(chǎn)、貨幣市場工具、標(biāo)準(zhǔn)化固定收益類資產(chǎn)和其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn),具體如下:

1.現(xiàn)金類資產(chǎn):包括但不限于活期存款、定期存款、協(xié)議存款等;

2.貨幣市場工具:包括但不限于質(zhì)押式回購、買斷式回購、交易所協(xié)議式回購等;

3.貨幣市場基金;

4.標(biāo)準(zhǔn)化固定收益類資產(chǎn):包括但不限于國債、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單、金融債、企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券、超短期融資券、定向債務(wù)融資工具(PPN)、資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)支持票據(jù)(ABN)及底層資產(chǎn)為上述資產(chǎn)的各類資管計劃等;

5.其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn);

各類資產(chǎn)的投資比例為:現(xiàn)金類資產(chǎn)、貨幣市場工具、貨幣市場基金和標(biāo)準(zhǔn)化固定收益類資產(chǎn)的比例為80%-100%;其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)0%-20%。

6.新疆銀行在規(guī)定的范圍內(nèi)運用理財資金進(jìn)行投資,所投資的資產(chǎn)整體風(fēng)險較低,投資比例可在不影響產(chǎn)品風(fēng)險評級的前提下合理浮動。因市場變化等非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致的變化,可能在短期內(nèi)使投資比例突破上述投資比例配置限制,此時這種情況不視為違反投資比例的規(guī)定,但新疆銀行將在合理期限內(nèi)進(jìn)行調(diào)整,使之符合投資配置策略要求。

7.金融市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致理財產(chǎn)品投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對理財產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的,新疆銀行將于兩個工作日內(nèi)通過官網(wǎng)或營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布重大事項公告。

新疆銀行秉承價值投資的理念,通過資產(chǎn)組合管理實現(xiàn)本產(chǎn)品安全性、流動性與收益性的平衡。

產(chǎn)品單位凈值及份額的計算

 產(chǎn)品資產(chǎn)凈值是指理財產(chǎn)品資產(chǎn)總額減去負(fù)債總額后的價值。

 本理財產(chǎn)品單位凈值=理財產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值/理財產(chǎn)品總份額,理財產(chǎn)品單位凈值小數(shù)點六位后四舍五入。

 認(rèn)購份額=認(rèn)購金額/1元,認(rèn)購份額保留至0.01份理財產(chǎn)品份額,小數(shù)點兩位后四舍五入。

三、產(chǎn)品的估值

   (一)估值日

    本理財產(chǎn)品估值日為存續(xù)期間除了周六、周日和中國法定假日的工作日。

   (二)估值對象

    本期理財產(chǎn)品所持有的所有資產(chǎn)及負(fù)債。

   (三)估值方法

    1.理財產(chǎn)品所投資各類資產(chǎn)原則上按照公允價值估值,具體估值方法如下:

資產(chǎn)類別

具體資產(chǎn)

估值方法

貨幣市場工具

銀行存款

以本金列示,逐日計提利息

貨幣基金

以當(dāng)日基金凈值估值

一年內(nèi)同業(yè)存單或債券

攤余成本法估值

債券類

以持有到期為目的持有的債券

攤余成本法

以交易為目的持有的債券

市價法

債權(quán)類項目

以持有到期為目的持有的債權(quán)

攤余成本法

以交易為目的持有的債權(quán)

市價法

其他資產(chǎn)

其他資產(chǎn)

存在并可以確定公允價值的以公允價值計算,否則按取得時的成本按攤余成本法計算

    2.國家有最新規(guī)定的,按其規(guī)定進(jìn)行估值。

3.產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人將采取必要、適當(dāng)合理的措施確保產(chǎn)品資產(chǎn)估值的準(zhǔn)確性、及時性。在任何情況下,產(chǎn)品管理人與托管人所共同認(rèn)可的估值方法均視為客觀、公允的估值方法。該產(chǎn)品估值均以產(chǎn)品公布的估值結(jié)果為準(zhǔn)。

   (四)暫停估值

    當(dāng)產(chǎn)品資產(chǎn)的估值因不可抗力或其他情形致使產(chǎn)品管理人、產(chǎn)品托管人無法準(zhǔn)確評估產(chǎn)品資產(chǎn)價值或監(jiān)管部門認(rèn)定的其他情形時,理財產(chǎn)品管理人可暫停產(chǎn)品的估值直至另行通知。

五、理財產(chǎn)品費用及收益

1.聲明
理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn),不等于理財產(chǎn)品實際收益,投資需謹(jǐn)慎。投資者按其本金占該產(chǎn)品項下所有募集資金的比例和合同文件約定的收益分配方式,獲得相應(yīng)比例的收益。投資者所能獲得的最終收益以新疆銀行根據(jù)理財產(chǎn)品說明書有關(guān)條款支付給客戶的實際金額為準(zhǔn)。
    2.收益測算方法及測算依據(jù)

以產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)4.85%,期限 368 天,浮動管理費收取 80%為例)
 情景一:扣除認(rèn)購費、銷售管理費、托管費、固定管理費后,收益率超過業(yè)績比較基準(zhǔn)。

 以某客戶投資 10 萬元為例,購買時產(chǎn)品凈值為 1.00 元,折算份額為 100,000.00 份。產(chǎn)品到期時,若客戶持有的份額依然為 100,000.00 份(即存續(xù)中未發(fā)生提前終止),扣除銷售管理費、托管費、固定管理費后、如產(chǎn)品凈值為 1.051,此時,( 1.051/1.00-1)×365/368=5.06%>4.85%,即投資收益超過業(yè)績比較基準(zhǔn),則投資管理人對超過業(yè)績比較基準(zhǔn)部分收取浮動管理費,

浮動管理費為:

100,000.00×[1.051-1.00×(1+4.85%×368/365)]×80%=168.11(元)
    扣除浮動管理費后,客戶最終收益為:
    100,000.00×( 1.051-1.00) - 168.11= 4,931.89(元),產(chǎn)品到期時,客戶獲得的實際收益相當(dāng)于達(dá)到年化收益率水平為: 4,931.89/100,000.00×365/368 =4.89%。
 情景二:扣除銷售管理費、托管費、固定管理費后,投資收益未達(dá)到業(yè)績比較基準(zhǔn)。
    以某客戶投資10萬元為例,購買時產(chǎn)品凈值為1.00元,折算份額為100,000.00份。產(chǎn)品到期時,若客戶持有的份額依然為100,000.00份(即存續(xù)期中未發(fā)生提前終止),扣除銷售管理費、托管費、固定管理費后,如產(chǎn)品凈值為1.0476,此時, (1.0476/1.00-1)×365/368 = 4.72%<4.85%,即投資收益未達(dá)到業(yè)績比較基準(zhǔn),則投資管理人不收取浮動管理費,客戶最終收益為:
    100,000.00×(1.0476-1.00) = 4,760.00(元)
情景三:最不利情況,扣銷售管理費、托管費、固定管理費后,投資發(fā)生虧損。
    以某客戶投資10萬元為例,購買時產(chǎn)品凈值為1.00元,折算份額為100,000.00份。產(chǎn)品到期時,若客戶持有的份額依然為100,000.00份(即存續(xù)期中未發(fā)生提前終止),扣除銷售管理費、托管費、固定管理費后,如產(chǎn)品凈值為0.99,則投資管理人不收取浮動管理費,客戶最終收益為:
   100,000.00×( 0.99-1.00) = -1000(元)
  (測算收益不等于實際收益,投資須謹(jǐn)慎)

六、產(chǎn)品提前終止

1、若在募集期屆滿之前募集資金已經(jīng)達(dá)到產(chǎn)品募集上限,新疆銀行有權(quán)提前結(jié)束募集并提前成立該理財產(chǎn)品,產(chǎn)品提前成立時銀行將調(diào)整成立日期,并通過新疆銀行官方網(wǎng)站(www.subpm.cn)、新疆銀行官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點進(jìn)行公示。

2、在理財產(chǎn)品投資運作期間內(nèi),客戶無權(quán)要求提前終止該理財產(chǎn)品;當(dāng)相關(guān)政策出現(xiàn)重大調(diào)整、市場出現(xiàn)劇烈波動、投資標(biāo)的提前到期或發(fā)生其他新疆銀行認(rèn)為需要提前終止本理財產(chǎn)品等情況,銀行有權(quán)部分或全部提前終止該款該期理財產(chǎn)品。當(dāng)銀行決定提前終止本產(chǎn)品時,將在提前終止日前兩個工作日通過新疆銀行官方網(wǎng)站(www.subpm.cn)、新疆銀行官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點進(jìn)行公示。提前終止日后將客戶理財資金及理財收益(如有)劃入客戶理財賬戶,劃付信息以新疆銀行官方網(wǎng)站(www.subpm.cn)、新疆銀行官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點進(jìn)行公布為準(zhǔn)。提前終止日(含當(dāng)日)至資金實際到賬日之間,客戶資金不計息。

七、信息披露

新疆銀行通過新疆銀行官方網(wǎng)站(www.subpm.cn)、官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點披露產(chǎn)品以下相關(guān)信息:

1.在產(chǎn)品正常成立、產(chǎn)品終止的5個工作日內(nèi)發(fā)布產(chǎn)品成立、產(chǎn)品終止信息,發(fā)生對產(chǎn)品重大影響之情形后的2個工作日內(nèi)發(fā)布重大影響事件等信息;

2.在本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),每周三公布前一個工作日產(chǎn)品單位凈值,遇中國法定節(jié)假日則順延至下一個工作日;

3.新疆銀行將在每個季度結(jié)束之日起15日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起60日內(nèi)、每年結(jié)束之日起90日內(nèi)發(fā)布理財產(chǎn)品的季度、半年和年度報告等定期報告,向投資人披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息;

4.新疆銀行將在國家有關(guān)法律法規(guī)允許、理財協(xié)議約定的范圍內(nèi)進(jìn)行投資運作。本產(chǎn)品如因市場變化、未達(dá)到或超過計劃募集金額等因素,投資比例可在不影響產(chǎn)品風(fēng)險評級的前提下合理浮動,若投資比例超出產(chǎn)品合理的浮動區(qū)間,我行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以披露;

5.若發(fā)生理財產(chǎn)品不成立、變更募集期、提前終止、延期終止等情況,我行將按照法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)范進(jìn)行披露,該等披露,視為銀行已向客戶完全履行信息披露義務(wù)??蛻舫兄Z將及時接收、瀏覽和閱讀該等信息;

6.如因國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化,或是出于維護(hù)本產(chǎn)品正常運營的需要,在不損害客戶利益的前提下,新疆銀行有權(quán)單方對本產(chǎn)品說明書進(jìn)行修訂,并提前2個工作日進(jìn)行信息披露。