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新疆銀行：科技創(chuàng)新引領(lǐng)金融未來
近年來，中國金融業(yè)正經(jīng)歷著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的飛速發(fā)展，自2016年成立以來，新疆銀行以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，積極踐行金融工作的政治性和人民性，不斷提升專業(yè)性，堅(jiān)持差異化定位、特色化發(fā)展，致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革等重點(diǎn)任務(wù)，為新疆地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
一、弘揚(yáng)科學(xué)家精神，開啟金融創(chuàng)新新篇章
黨的二十大提出了科技創(chuàng)新的重大決策部署，為我國科技事業(yè)的蓬勃發(fā)展指明了方向。而新疆銀行深諳科技創(chuàng)新的重要性，積極響應(yīng)黨的號召，以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，不斷推動金融科技的創(chuàng)新發(fā)展。
在這一進(jìn)程中，新疆銀行以“科技驅(qū)動、創(chuàng)新先行”為理念，成立金融科技中心，大力推進(jìn)云架構(gòu)同城災(zāi)備中心建設(shè)、新一代核心系統(tǒng)建設(shè)、數(shù)字化金融場景建設(shè)等項(xiàng)目，為金融服務(wù)的高效性和安全性提供了堅(jiān)實(shí)保障，開創(chuàng)了金融科技的新局面。
二、科技賦能業(yè)務(wù)，助力金融“五篇大文章”
中央金融工作會議提出了金融“五篇大文章”，新疆銀行秉承著服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的使命，通過創(chuàng)新金融服務(wù)模式和產(chǎn)品，積極促進(jìn)新疆經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。
新疆銀行的科技成果在金融業(yè)樹立了典范。近兩年來，新疆銀行相繼開展了云架構(gòu)同城災(zāi)備中心建設(shè)、IT規(guī)劃咨詢、核心系統(tǒng)改造、數(shù)據(jù)治理、數(shù)字化金融場景建設(shè)等一系列重大金融科技建設(shè)，有效支撐和推動了業(yè)務(wù)發(fā)展。
（一）深化核心技術(shù)，提升“自主可控”能力。按照“統(tǒng)籌規(guī)劃、分步推進(jìn)”的發(fā)展思路，努力提高金融科技管理水平，將實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)自主可控作為重要目標(biāo)。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和房管局要求，為加強(qiáng)資金監(jiān)督管理，我行自主研發(fā)了“房產(chǎn)交易資金監(jiān)管系統(tǒng)”，作為2018年度新疆地區(qū)唯一一家獲獎(jiǎng)單位，該項(xiàng)目榮獲中國人民銀行“銀行科技發(fā)展三等獎(jiǎng)”。
（二）堅(jiān)持守正創(chuàng)新，積極推動數(shù)字化建設(shè)。我行積極響應(yīng)人民銀行工作要求，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，明確數(shù)字化建設(shè)方向。2022年我行“個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)”申報(bào)人行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn)，參與金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟舉辦的第四屆成方金融科技論壇暨第二屆全球金融科技峰會展覽。該系統(tǒng)綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、流式計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)構(gòu)建交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型，對客戶交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析，及時(shí)識別和處置電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行反欺詐、反洗錢風(fēng)控能力，實(shí)現(xiàn)海量數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)分析與并發(fā)處理，縮短了數(shù)據(jù)分析處理時(shí)間，有效保障了客戶隱私及資金安全。
（三）搭建同城災(zāi)備，優(yōu)化數(shù)據(jù)中心布局。2022年新疆銀行利用云計(jì)算技術(shù)建設(shè)了新型同城災(zāi)備中心。災(zāi)備中心上線后，標(biāo)志著新疆銀行采用“生產(chǎn)傳統(tǒng)技術(shù)，災(zāi)備云技術(shù)”架構(gòu)成功搭建同城雙中心，災(zāi)備能力有效提升，重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)RTO（恢復(fù)時(shí)間目標(biāo)）為30分鐘、RPO（恢復(fù)點(diǎn)目標(biāo)）為0，實(shí)現(xiàn)國標(biāo)第5級災(zāi)難恢復(fù)能力。同時(shí)我行同城災(zāi)備中心建設(shè)項(xiàng)目榮獲2022第七屆IDC中國數(shù)字化轉(zhuǎn)型年度盛典“數(shù)字韌性特別獎(jiǎng)”、首屆新疆金融科技創(chuàng)新大賽安全風(fēng)險(xiǎn)防控類項(xiàng)目三等獎(jiǎng)。
（四）助力鄉(xiāng)村振興，引進(jìn)金融“活水”。2023年上半年我行上線棉農(nóng)貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品通過整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，與金融科技公司聯(lián)合構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)模型等方式，實(shí)現(xiàn)了對棉農(nóng)貸款客戶貸前、貸中、貸后的全周期智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，有效破解農(nóng)業(yè)融資難、融資煩的問題，進(jìn)一步延伸了普惠金融服務(wù)半徑，完善了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展引進(jìn)了金融“活水”；同時(shí)新疆銀行“絲路通”助農(nóng)金融終端作為金融領(lǐng)域運(yùn)用的典型代表之一在華為開發(fā)者大會上首次亮相，標(biāo)志著新疆銀行成為首家上線OpenHarmony系統(tǒng)自助終端的金融機(jī)構(gòu)。2023年12日“絲路通”在喀什分行正式部署運(yùn)行，讓村民足不出戶在家門口就可享受到新疆銀行帶來的便捷金融服務(wù)，助力新疆銀行普惠業(yè)務(wù)快速發(fā)展。目前，首批“絲路通”智能終端已在全疆布放101臺，上線了社保、醫(yī)保、公積金、醫(yī)療預(yù)約掛號、便民支付繳費(fèi)等24項(xiàng)便民政務(wù)服務(wù)和存取款、轉(zhuǎn)賬、絲路e貸等9項(xiàng)金融服務(wù)，年內(nèi)將力爭拓展至100項(xiàng)以上，并主要布放在最基層的農(nóng)村和社區(qū)。
（五）創(chuàng)新金融服務(wù)，揭開數(shù)字化轉(zhuǎn)型新篇章
新疆銀行積極借助金融科技力量，持續(xù)提升金融科技服務(wù)水平。通過與金融科技公司輕量化部署、聯(lián)合運(yùn)營、共同建模的合作方式，合力打造出符合新疆銀行實(shí)際的數(shù)字信貸模式，實(shí)現(xiàn)了零售線下信貸業(yè)務(wù)向純線上模式的轉(zhuǎn)變。數(shù)字信貸改變了以物理網(wǎng)點(diǎn)渠道建設(shè)為中心的傳統(tǒng)渠道框架，變成以移動終端為主、物理渠道為輔的終端架構(gòu)，有效拓寬了新疆銀行的產(chǎn)品展示和銷售渠道，提升了服務(wù)效率，為新疆銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型按下了快進(jìn)鍵。同時(shí)，也為新疆銀行零售信貸其他產(chǎn)品的研發(fā)提供了參考，對同類型產(chǎn)品在潛在風(fēng)險(xiǎn)識別，增強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量、改善風(fēng)險(xiǎn)管理流程、平衡效益與風(fēng)險(xiǎn)等方面增添了有益經(jīng)驗(yàn)，提升了新疆銀行在數(shù)字化信貸領(lǐng)域核心競爭力。
新疆銀行的科技成果，不僅提升了新疆銀行的競爭力，也為客戶提供了更安全、更高效的金融服務(wù)。新疆銀行以其卓越的科技實(shí)力，為金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供一份力量。
三、金融科技創(chuàng)新，引領(lǐng)信息創(chuàng)新發(fā)展新方向
在金融信息科技領(lǐng)域，新疆銀行深知國外廠商壟斷所帶來的安全隱患，因此，我行積極擁抱信息技術(shù)變革，率先開展信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新試點(diǎn)工作。建立基于自有核心技術(shù)的開放生態(tài)，新疆銀行致力于打造安全可控的金融信息科技體系，為金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了可靠支撐。
2023年2月，我行聯(lián)合頭部產(chǎn)業(yè)，與中國系統(tǒng)開展戰(zhàn)略合作簽約暨實(shí)驗(yàn)室揭牌儀式，聯(lián)合技術(shù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室掛牌成立。有序開展中國電子云、阿里云、華為云等的云平臺測試，并邀請三家國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫開展信創(chuàng)數(shù)據(jù)庫選型及測試工作，同時(shí)聯(lián)合技術(shù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室開展了課題攻關(guān)研究。
2023年5月，我行向中國人民銀行新疆分行申報(bào)成立新疆銀行業(yè)聯(lián)合技術(shù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，由中國人民銀行新疆分行指導(dǎo)實(shí)驗(yàn)室信創(chuàng)工作方向，我行作為牽頭單位與銀行同業(yè)和科研單位，在聯(lián)合技術(shù)創(chuàng)新、信創(chuàng)技術(shù)及產(chǎn)品驗(yàn)證、信創(chuàng)專項(xiàng)課題研究、信創(chuàng)人才培養(yǎng)四個(gè)方面開展實(shí)驗(yàn)室工作。
2023年11月，新疆銀行業(yè)聯(lián)合技術(shù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室正式掛牌成立，新疆銀行業(yè)聯(lián)合技術(shù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室以“開放共贏”為原則，打破資源壁壘，為銀行同業(yè)創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)信創(chuàng)實(shí)驗(yàn)環(huán)境，逐步擴(kuò)大信創(chuàng)領(lǐng)域的測試適配工作，在實(shí)驗(yàn)室合作成員間推廣攻關(guān)課題和測試結(jié)果。該實(shí)驗(yàn)室對自治區(qū)內(nèi)其他主要機(jī)構(gòu)、企業(yè)開放，進(jìn)一步夯實(shí)自治區(qū)全面推動科技金融發(fā)展所依賴的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施。聯(lián)合技術(shù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室榮獲“科創(chuàng)中國”金融科技創(chuàng)新大賽（2023）三等獎(jiǎng)，這是對新疆銀行不斷追求卓越的最好證明。
新疆銀行以科技創(chuàng)新為引領(lǐng)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，不斷探索前行，為新疆經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展注入了新的活力和動力。在未來的征程中，新疆銀行將繼續(xù)弘揚(yáng)科學(xué)家精神，激發(fā)創(chuàng)新活力，為新疆經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)地方金融力量！
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