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理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎

重要須知：

    一、本說(shuō)明書(shū)是《新疆銀行股份有限公司人民幣理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書(shū)》不可分割之部分。

    二、本產(chǎn)品為固定收益類(lèi)公募非保本浮動(dòng)收益凈值型理財(cái)產(chǎn)品，無(wú)預(yù)期收益率，不保證本金和收益，可能因市場(chǎng)變動(dòng)而損失部分或全部的本金及收益，請(qǐng)您充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。

    三、新疆銀行理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R2穩(wěn)健型（中低風(fēng)險(xiǎn))，適合具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有、無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)者購(gòu)買(mǎi)。

    四、新疆銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新疆銀行”)鄭重提示：在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及投資收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購(gòu)買(mǎi)與自身風(fēng)險(xiǎn)能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

五、在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息?？梢罁?jù)本產(chǎn)品登記編碼在“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)(www.chinaealth.com.cn)”查詢(xún)產(chǎn)品信息。

二、投資范圍

本理財(cái)產(chǎn)品為固定收益類(lèi)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品資金主要投資于國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、

貨幣市場(chǎng)工具、較高信用等級(jí)的信用債（包括在銀行間市場(chǎng)及交易所市場(chǎng)上市交易的企業(yè)

債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券、超短期融資券、可轉(zhuǎn)債等各類(lèi)公開(kāi)發(fā)行債務(wù)融資工

具以及非公開(kāi)定向債務(wù)融資工具），貨幣市場(chǎng)基金、債券型基金以及低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)其他基金，

低風(fēng)險(xiǎn)同業(yè)資金業(yè)務(wù)等可鎖定風(fēng)險(xiǎn)收益的本幣貨幣資金市場(chǎng)工具，商業(yè)銀行或其他符合資

質(zhì)的機(jī)構(gòu)發(fā)行的固定收益類(lèi)投資工具、收益權(quán)、委托類(lèi)資產(chǎn)（含委托債權(quán)投資、券商資產(chǎn)

管理計(jì)劃等），以及符合監(jiān)管要求的信托計(jì)劃及其他投資品種。其中，國(guó)債、金融債、央

行票據(jù)、高等級(jí)信用債券、回購(gòu)、現(xiàn)金及存款，投資比例約10-90%；同業(yè)存款、委托類(lèi)

資產(chǎn)及其他符合監(jiān)管要求的投資品種占比約 10-90%，以上投資比例在[-10%，10%]區(qū)間內(nèi)

浮動(dòng)，我行根據(jù)相關(guān)投資市場(chǎng)走勢(shì)動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)組合配置。若投資比例超出該浮動(dòng)范圍，

為保護(hù)投資者利益，新疆銀行將在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的 15 個(gè)

交易日內(nèi)調(diào)整至上述比例范圍，并通過(guò)新疆銀行官方網(wǎng)站（www.subpm.cn）或網(wǎng)點(diǎn)披露

相關(guān)信息。

產(chǎn)品單位凈值/份額及萬(wàn)份收益的計(jì)算

 產(chǎn)品資產(chǎn)凈值是指理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)總額減去負(fù)債總額后的價(jià)值。

 本理財(cái)產(chǎn)品單位凈值=理財(cái)產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值/理財(cái)產(chǎn)品總份額，理財(cái)產(chǎn)品單位凈值小數(shù)點(diǎn)六位后四舍五入。

 認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)份額=認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)金額/1元，認(rèn)購(gòu)份額保留至0.01份理財(cái)產(chǎn)品份額，小數(shù)點(diǎn)兩位后四舍五入。

萬(wàn)份收益=當(dāng)日未分配收益/當(dāng)日總份額*10000，小數(shù)點(diǎn)四位后四舍五入。

三、產(chǎn)品的估值

   （一）估值日

本理財(cái)產(chǎn)品T日對(duì)T-1日持有資產(chǎn)進(jìn)行估值，T日、T-1日均為工作日

   （二）估值對(duì)象

    本期理財(cái)產(chǎn)品所持有的所有資產(chǎn)及負(fù)債。

   （三）估值方法

    1.理財(cái)產(chǎn)品所投資各類(lèi)資產(chǎn)原則上按照公允價(jià)值估值，具體估值方法如下：

    2.國(guó)家有最新規(guī)定的，按其規(guī)定進(jìn)行估值。

3.產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人將采取必要、適當(dāng)合理的措施確保產(chǎn)品資產(chǎn)估值的準(zhǔn)確性、及時(shí)性。在任何情況下，產(chǎn)品管理人與托管人所共同認(rèn)可的估值方法均視為客觀(guān)、公允的估值方法。該產(chǎn)品估值均以產(chǎn)品公布的估值結(jié)果為準(zhǔn)。

   （四）暫停估值

    當(dāng)產(chǎn)品資產(chǎn)的估值因不可抗力或其他情形致使產(chǎn)品管理人、產(chǎn)品托管人無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估產(chǎn)品資產(chǎn)價(jià)值或監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他情形時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品管理人可暫停產(chǎn)品的估值直至另行通知。

五、理財(cái)產(chǎn)品收益計(jì)算及示例

1.聲明

理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎。投資者按其本金占該產(chǎn)品項(xiàng)下所有募集資金的比例和合同文件約定的收益分配方式，獲得相應(yīng)比例的收益。投資者所能獲得的最終收益以新疆銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)有關(guān)條款支付給客戶(hù)的實(shí)際金額為準(zhǔn)。
    2、本理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)總收益為自理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)申請(qǐng)得到確認(rèn)當(dāng)日（如認(rèn)購(gòu)期購(gòu)買(mǎi)則為理財(cái)產(chǎn)品成立日）起至贖回確認(rèn)日或產(chǎn)品提前終止日止（不含）期間相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品每日理財(cái)收益之和。

3、投資者的當(dāng)日理財(cái)收益＝投資者當(dāng)日持有的本理財(cái)產(chǎn)品本金余額×當(dāng)日實(shí)際年化收益率（年率）/365。

投資者當(dāng)日持有的本理財(cái)產(chǎn)品本金余額＝投資者上一日持有的本理財(cái)產(chǎn)品本金余額＋（投資者當(dāng)日申購(gòu)本理財(cái)產(chǎn)品的本金－投資者當(dāng)日贖回本理財(cái)產(chǎn)品的本金）。

4、 實(shí)際理財(cái)收益率（年率）：客戶(hù)可通過(guò)新疆銀行官網(wǎng)（www.subpm.cn）、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行或銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)。

5、非工作日的理財(cái)收益率適用前一工作日的理財(cái)收益率，如周六、周日為非工作日，且該周周五為工作日的，周六及周日的理財(cái)收益率按周五的理財(cái)收益率計(jì)算。

6、客戶(hù)通過(guò)兩個(gè)以上清算賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益按購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的清算賬戶(hù)分別計(jì)算。

7、客戶(hù)每日的理財(cái)收益在支付前不計(jì)付利息，也不轉(zhuǎn)換為理財(cái)產(chǎn)品份額。

8、示例

投資者當(dāng)日持有理財(cái)產(chǎn)品 100 萬(wàn)份，若產(chǎn)品當(dāng)日凈值為1.00010685元，折算當(dāng)日理財(cái)實(shí)際年化收益率為 3.90%， 則該投資者的當(dāng)日理財(cái)收益為：1,000,000×3.90%/365=106.85 元。
  （測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎）

六、產(chǎn)品提前終止

本理財(cái)產(chǎn)品不對(duì)投資者提供提前終止權(quán)。

出現(xiàn)以下情況，銀行有權(quán)提前終止本理財(cái)產(chǎn)品：

1.若本理財(cái)產(chǎn)品余額持續(xù)20個(gè)工作日低于理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模下限；

2.由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求或法律法規(guī)規(guī)定需要終止本產(chǎn)品；

3.因不可抗力及/或意外事件導(dǎo)致銀行無(wú)法繼續(xù)履行本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)；

4.銀行根據(jù)市場(chǎng)情況認(rèn)為需要終止產(chǎn)品。

當(dāng)銀行決定提前終止本產(chǎn)品時(shí)，將在提前終止日前兩個(gè)工作日通過(guò)新疆銀行官方網(wǎng)站（www.subpm.cn）、新疆銀行官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點(diǎn)進(jìn)行公示。提前終止日后將客戶(hù)理財(cái)資金及理財(cái)收益（如有）劃入客戶(hù)理財(cái)賬戶(hù)，劃付信息以新疆銀行官方網(wǎng)站（www.subpm.cn）、新疆銀行官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點(diǎn)進(jìn)行公布為準(zhǔn)。提前終止日（含當(dāng)日）至資金實(shí)際到賬日之間，客戶(hù)資金不計(jì)息。

七、信息披露

新疆銀行通過(guò)新疆銀行官方網(wǎng)站（www.subpm.cn）、官方微信或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞健⒌攸c(diǎn)披露產(chǎn)品以下相關(guān)信息：

1.在產(chǎn)品正常成立、產(chǎn)品終止的5個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布產(chǎn)品成立、產(chǎn)品終止信息，發(fā)生對(duì)產(chǎn)品重大影響之情形后的2個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布重大影響事件等信息；

2.在本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，每個(gè)開(kāi)放日結(jié)束后2個(gè)工作日內(nèi)，公布產(chǎn)品的凈值，遇中國(guó)法定節(jié)假日則順延至下一個(gè)工作日；

3.新疆銀行將在每個(gè)季度結(jié)束之日起15日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起60日內(nèi)、每年結(jié)束之日起90日內(nèi)發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品的季度、半年和年度報(bào)告等定期報(bào)告，向投資人披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息；

4.新疆銀行將在國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)允許、理財(cái)協(xié)議約定的范圍內(nèi)進(jìn)行投資運(yùn)作。本產(chǎn)品如因市場(chǎng)變化、未達(dá)到或超過(guò)計(jì)劃募集金額等因素，投資比例可在不影響產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的前提下合理浮動(dòng)，若投資比例超出產(chǎn)品合理的浮動(dòng)區(qū)間，我行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以披露；

5.若發(fā)生理財(cái)產(chǎn)品不成立、變更募集期、提前終止、延期終止等情況，我行將按照法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)范進(jìn)行披露，該等披露，視為銀行已向客戶(hù)完全履行信息披露義務(wù)?？蛻?hù)承諾將及時(shí)接收、瀏覽和閱讀該等信息；

6.如因國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，或是出于維護(hù)本產(chǎn)品正常運(yùn)營(yíng)的需要，在不損害客戶(hù)利益的前提下，新疆銀行有權(quán)單方對(duì)本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)進(jìn)行修訂，并提前2個(gè)工作日進(jìn)行信息披露。