新疆銀行凈值型人民幣理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)
新疆銀行凈值型人民幣理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)
理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎
尊敬的客戶:
您應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,充分評(píng)估理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn),確定是否購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品,如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化,請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
請(qǐng)您仔細(xì)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)及本產(chǎn)品相關(guān)的銷售文件,了解理財(cái)產(chǎn)品的具體情況,充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資。
本產(chǎn)品為封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品,期限:109天,本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益,本產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)見(jiàn)下表:
本產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)屬于R
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產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)
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產(chǎn)品
風(fēng)險(xiǎn)
評(píng)級(jí)
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產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及收益特征描述
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適用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)
客群
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□
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R1
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低風(fēng)險(xiǎn)
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產(chǎn)品總體風(fēng)險(xiǎn)程度低,收益波動(dòng)小,產(chǎn)品本金安全性高,收益不能實(shí)現(xiàn)的可能性很小,產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性小。
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保守型、穩(wěn)健型
平衡型、成長(zhǎng)型
進(jìn)取型
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R
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R2
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中低風(fēng)險(xiǎn)
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產(chǎn)品總體風(fēng)險(xiǎn)程度較低,收益波動(dòng)較小,雖然存在一些可能對(duì)產(chǎn)品本金和收益安全產(chǎn)生不利影響的因素,但產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小。
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穩(wěn)健型、平衡型
成長(zhǎng)型、進(jìn)取型
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□
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R3
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中等風(fēng)險(xiǎn)
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產(chǎn)品總體風(fēng)險(xiǎn)程度適中,收益存在一定的波動(dòng),產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性不容忽視。
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平衡型、成長(zhǎng)型
進(jìn)取型
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□
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R4
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較高風(fēng)險(xiǎn)
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產(chǎn)品總體風(fēng)險(xiǎn)程度較高,收益波動(dòng)較明顯,產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性高。
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成長(zhǎng)型、進(jìn)取型
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□
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R5
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高風(fēng)險(xiǎn)
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產(chǎn)品總體風(fēng)險(xiǎn)程度高,收益波動(dòng)明顯,產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性很高,產(chǎn)品本金出現(xiàn)全部損失的可能性不容忽視。
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進(jìn)取型
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客戶投資本產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括但不限于以下風(fēng)險(xiǎn):
1、政策風(fēng)險(xiǎn):本理財(cái)產(chǎn)品是根據(jù)當(dāng)前的相關(guān)法規(guī)和政策設(shè)計(jì)的,如國(guó)家宏觀政策以及市場(chǎng)相關(guān)法規(guī)政策發(fā)生變化,可能影響理財(cái)產(chǎn)品的受理、投資、償還等流程的正常進(jìn)行,并導(dǎo)致本產(chǎn)品收益甚至本金損失。
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):本理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的投資組合,因國(guó)家政策、經(jīng)濟(jì)周期等因素可能發(fā)生變化,導(dǎo)致投資品種的市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生波動(dòng),由此可能導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品遭受損失。
3、信用風(fēng)險(xiǎn):本理財(cái)產(chǎn)品所投資的債券或其他資產(chǎn),可能因債務(wù)人違約或者其他原因在投資周期屆滿時(shí)不能足額變現(xiàn),由此可能導(dǎo)致客戶面臨收益損失、本金部分損失、甚至本金全部損失的風(fēng)險(xiǎn)。
4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):除本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)另有約定外,在投資周期內(nèi)客戶無(wú)提前終止權(quán),如果客戶在投資周期內(nèi)產(chǎn)生流動(dòng)性需求,可能面臨理財(cái)產(chǎn)品不能隨時(shí)變現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);在投資周期內(nèi)允許贖回的,若發(fā)生巨額贖回,客戶將面臨不能及時(shí)贖回理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
5、信息傳遞風(fēng)險(xiǎn):新疆銀行將按照產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)有關(guān)“信息披露”的約定進(jìn)行產(chǎn)品信息披露??蛻魬?yīng)根據(jù)本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)所載明的公告方式及時(shí)查詢本理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。如果客戶未及時(shí)查詢,或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無(wú)法及時(shí)了解產(chǎn)品信息,并由此影響客戶的投資決策,因此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)。
6、管理風(fēng)險(xiǎn):在產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中,由于產(chǎn)品管理人或理財(cái)投資相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理方面知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、判斷、決策、技能等主觀因素的限制對(duì)產(chǎn)品的運(yùn)作及管理造成一定影響,并因此影響客戶收益,
甚至造成本產(chǎn)品本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。
7、產(chǎn)品不成立風(fēng)險(xiǎn):如產(chǎn)品募集期屆滿、認(rèn)購(gòu)總份數(shù)未達(dá)到規(guī)模下限(如有約定),或產(chǎn)品募集期內(nèi),出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)、相關(guān)法規(guī)政策變化或新疆銀行合理認(rèn)為可能影響本理財(cái)產(chǎn)品正常運(yùn)作的其他情況,新疆銀行有權(quán)宣布理財(cái)產(chǎn)品不成立,投資者將無(wú)法按約定購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,因此產(chǎn)生的后果由投資者承擔(dān)。
8、兌付延期風(fēng)險(xiǎn):因本理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下對(duì)應(yīng)的投資標(biāo)的變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成本理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付贖回金額,則客戶面臨產(chǎn)品期限延期、調(diào)整等風(fēng)險(xiǎn)。
9、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn):新疆銀行暫不負(fù)責(zé)代扣代繳客戶投資本產(chǎn)品所得收益應(yīng)繳納的各項(xiàng)稅款。若相關(guān)稅法法規(guī)規(guī)定產(chǎn)品管理人應(yīng)代扣代繳相關(guān)稅款,新疆銀行有權(quán)依法履行代扣代繳義務(wù),則客戶面臨其取得的收益扣減相應(yīng)稅費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。此外,稅收法規(guī)的執(zhí)行及修訂可能對(duì)本產(chǎn)品投資運(yùn)作等過(guò)程中需繳納的相關(guān)稅費(fèi)產(chǎn)生影響,可能影響客戶收益,甚至造成產(chǎn)品本金損失。
10、不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn):包括但不限于自然災(zāi)害、金融市場(chǎng)危機(jī)、戰(zhàn)爭(zhēng)或國(guó)家政策變化等不能預(yù)見(jiàn)、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通訊故障等意外事件的發(fā)生,可能對(duì)產(chǎn)品的成立、投資運(yùn)作、資金返還、信息披露、公告通知等造成影響,甚至可能導(dǎo)致產(chǎn)品收益乃至產(chǎn)品本金損失。對(duì)于因不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的任何損失,客戶須自行承擔(dān),新疆銀行對(duì)此不承擔(dān)責(zé)任。
11、最不利情形下的投資結(jié)果示例:
最不利情況,扣銷售管理費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)后,投資發(fā)生虧損。以某客戶投資10萬(wàn)元為例,購(gòu)買(mǎi)時(shí)產(chǎn)品凈值為1.00元,折算份額為100,000.00份。產(chǎn)品到期時(shí),若客戶持有的份額依然為100,000.00份(即存續(xù)期中未發(fā)生提前終止),扣除銷售管理費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)后,如產(chǎn)品凈值為0.99,則投資管理人不收取浮動(dòng)管理費(fèi),客戶最終收益為: 100,000.00×( 0.99-1.00) = -1000(元)(測(cè)算收益不等于實(shí)際收益,投資須謹(jǐn)慎)
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客戶確認(rèn)欄
本人已仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件,己完全理解理財(cái)產(chǎn)品投資的性質(zhì)和面臨的風(fēng)險(xiǎn),本人確認(rèn)新疆銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中限制本人權(quán)利、增加本人義務(wù)以及有關(guān)免除、限制新疆銀行責(zé)任或新疆銀行單方面擁有某些權(quán)利的條款已向本人予以說(shuō)明,本人完全理解并自愿接受。
客戶確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)(由客戶填寫(xiě)):
□保守型、□穩(wěn)健型、□平衡型、□成長(zhǎng)型、□進(jìn)取型
客戶需抄錄的內(nèi)容:本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示,愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
請(qǐng)客戶在此抄錄:
客戶簽字:
日 期:
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風(fēng)險(xiǎn)揭示方:新疆銀行股份有限公司
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